Франшиза виновника что это

Содержание

Почему вам нужен полис каско с франшизой виновника

Франшиза виновника что это

Не важно, как часто мы пользуемся машиной – каждый день или только летом по выходным, когда отправляемся на дачу с семьей.

Автомобиль – это дорогая покупка, и хочется защитить себя от дополнительных расходов: случайного ДТП или угона. Самый простой способ – оформить каско. Но «полный пакет» стоит дорого.

Чтобы сэкономить, можно воспользоваться франшизой виновника по каско – она уменьшает цену страховки до 50 %.

Дано: Оля, Руслан и Андрей

Чтобы объяснить, как работает франшиза, мы собрали три реальные истории автомобилистов, которые не только сэкономили на каско, но и не потеряли деньги в экстренной ситуации. Есть Оля с трехлетним ребенком – она ездит каждый день на «Киа», никуда не торопится и лишний раз даже не перестраивается в соседний ряд.

Есть Андрей, который катается на своей «Шкоде» только летом, потому что экономит топливо и не любит выезжать в капризную зимнюю погоду из-за риска попасть в ДТП. И Руслан, который ежедневно пользуется автомобилем и при любом удобном случае отправляется с семьей в поездки по России на «Вольво». Все они оформили каско с франшизой 75 000 руб.

и сэкономили на каско 50%.

Как работает франшиза виновника

Франшиза – это когда вы договариваетесь со страховой компанией о сумме, которую покроете сами в случае нанесения ущерба автомобилю. В случае с «Ренессанс страхование» речь идет о франшизе виновника – то есть платить придется только в том случае, если вы стали виновником ДТП.

Чем больше франшиза, тем дешевле обойдется каско. При максимальной франшизе 75 000 ₽ скидка будет не меньше 50 %.

Например, если каско на вашу машину стоит 50 000 ₽, вы заплатите 25 000 ₽.

Что означает сумма франшизы виновника в 75 000 ₽? Столько вы заплатите из своего кармана только в случае, если станете установленным виновником ДТП. Во всех других случаях вы ничего не платите, а получаете от страховой ремонт или выплату в полном размере. Итак, к нашим историям:

Машину Оли помял лихач

Оля каждый день отвозит ребенка в детский сад, на дороге всегда соблюдает скоростной режим, не пренебрегает поворотниками и тем более никого не подрезает. Для нее самое главное – безопасность и максимально аккуратное вождение. Но не у всех водителей такие же приоритеты. В прошлом году один лихач въехал в бок ее машины. К счастью, ничего серьезного, но и приятного мало.

У Оли оформлена франшиза виновника на 75 000 ₽. Виновника ДТП установили, так что страховая компания полностью покрыла убытки, Оля ничего не платила.

Чтобы рассчитать цену такого полиса на свою машину, вам нужно зайти в онлайн-калькулятор «Ренессанс страхование» и заполнить все поля несложной анкеты. Нашей героине 25 лет, стаж 4 года, и она ездит на Kia Ceed 2017 года – остальные подробности опустим, все индивидуально.

С франшизой 75 000 ₽ Оля заплатит за годовой полис 16 436 ₽. Если бы Оля не была так уверена в безопасности своего вождения, то могла бы выбрать франшизу всего 10 000 ₽ (чтобы не платить много при ДТП по ее вине). Но тогда сам полис каско обошелся бы гораздо дороже – 47 831 ₽.

Машину Андрея угнали у торгового центра

Как бы Андрей ни беспокоился за свой автомобиль, осторожность не может на 100 % уберечь от страховых случаев. Однажды он припарковался у торгового центра и, вернувшись, не нашел там машину: ее угнали. И увы, такое может случиться с каждым.

У Андрея также была оформлена франшиза виновника на 75 000 ₽. Кроме того, в договоре каско была прописана согласованная с ним сумма, которую выплатит страховая в случае угона.

Для этого компания перед оформлением полиса оценивает авто в зависимости от его состояния и года выпуска. Андрею зафиксировали сумму в 1 400 000 ₽. После того, как он заявил об угоне, ему выплатили такую компенсацию полностью.

Ведь он не был виновником ДТП, а значит, франшизу платить не нужно.

Андрею 35 лет, стаж 3 года и он ездит на Skoda Octavia 2019 года. Он заплатит за годовой полис 12 288 ₽. В случае с минимальной франшизой на 10 000 ₽ полис стоил бы уже 34 788 ₽.

Машина Руслана не подлежит восстановлению

Руслан – опытный водитель, который не помнит, когда последний раз попадал в ДТП. Однако в очередной поездке он не справился с управлением на скользкой дороге и улетел в кювет. Итог – машина не подлежит восстановлению. Главное, что с Русланом чудом все в порядке.

У Руслана уже знакомая вам франшиза виновника на 75 000 ₽. Он сообщил о страховом случае в WhatsApp-чат «Ренессанс страхование» (на номер +7 905 713-93-93) – и получил оперативную консультацию.

Вышло быстрее и удобнее, чем звонить в колл-центр. Так же, как и при угоне, в случае полной гибели машины, страховая компания компенсирует заранее зафиксированную в договоре сумму. В случае с Русланом – это 2 600 000 ₽.

Клиент при этом ничего не платит.

Руслану 41 год, стаж 15 лет и он ездит на Volvo XC90 2018 года. С максимальной франшизой он заплатил за годовой полис 30 165 ₽. А в случае с минимальной франшизой в 10 000 ₽, его полис стоил бы уже 50 495 ₽.

Почему стоит оформить каско с максимальной франшизой 75 000 ₽?

1. Вы гораздо меньше заплатите за годовой полис каско.

2. Вы можете экономить на каско ежегодно, если будете ездить аккуратно. Для этого не обязательно иметь большой стаж – достаточно стараться водить осторожно.

3. Вы можете не беспокоиться за денежные потери в случае ДТП не по вашей вине, угона или полной гибели машины – страховая покроет эти случаи полностью.

Важный плюс каско от «Ренессанс страхование»: вам не нужно никуда звонить – заявить о происшествии и получить консультацию можно в чате WhatsApp по номеру +7 905 713 93 93.

Чтобы рассчитать свою стоимость полиса каско с франшизой виновника – заходите на сайт «Ренессанс страхование». Это займет пару минут, а оформить такую страховку можно онлайн >>>

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5eb3edd5b95e7e69bd2efe27/pochemu-vam-nujen-polis-kasko-s-franshizoi-vinovnika-5eb41320baecc23625ad10c5

Каско с франшизей — плюсы и минусы — что такое франшиза при каско

Франшиза виновника что это

Если вы автомобилист, то наверняка знаете, что садиться за руль без полиса КАСКА или ОСАГО запрещено законом Российской Федерации. Вы априори должны заботиться о своей и чужой безопасности на дороге.

Но если стандартная страховка знакома всем, то о КАСКО с франшизой знают далеко не многие. А ведь это весьма интересное предложение от страховщиков, которое позволяет не только экономить ежегодно, но и избегать многих проблем с бумажной волокитой при небольших ДТП.

О том что же это за страховка и какие у нее особенности мы сейчас и расскажем.

В страховании термин франшиза появился относительно недавно, но уже многие узнали о такой опции страховки. Давайте разберемся и мы.

Франшиза — это строго оговоренная сумма, которую застрахованному придется оплачивать самостоятельно при наступлении страхового случая.

Что это значит? К примеру, размер вашей франшизы определен 15 тыс. рублей. В зависимости от выбранного типа страховки (условная или безусловная) будет принято решение по возмещению ущерба. Если ущерб составит меньше 15 тыс.

, тогда клиент сам его покрывает и это ДТП не вносится в базу страховой компании.

А если ущерб причинен на сумму больше указанной по франшизе, тогда страховщик либо полностью покрывает страховой случай, либо за вычетом размера франшизы.

Конечно, стоит отметить что такой способ страховаться подойдет далеко не всем, особенно он не актуален новикам в водительском кресле. А вот для опытного водителя, это и правда реальная возможность немного сэкономить.

Виды КАСКО с франшизой

Хоть возможность оформить КАСКО с франшизой предоставляют далеко не все страховые компании, но все же список их весьма велик.

Разные страховые предлагают целый перечень страховок, среди которых каждый найдет что-то для себя.

Но сразу стоит отметить, что всех их объединяет франшиза, та не выплачиваемая сумма, устанавливаемая индивидуальным договором. А теперь давайте рассмотрим какие же бывают виды страховок с франшизой.

Условная франшиза

Это вид страхования, при котором размер франшизы, установленный договором, позволяет страховой не оплачивать мелкий ремонт, а автовладельцу не портить стою страховую историю незначительными царапинами или легкими ударами.

То есть, в рамках зафиксированной суммы франшизы, автовладелец самостоятельно покрывает причиненный ущерб автомобилю без привлечения СК. При возникновении страхового случая с ущербом, выше заявленного франшизой, страховая в полном объеме компенсирует необходимый ремонт.

На практике это выглядит так: страховая заключила договор по КАСКО с условной франшизой в размере 20 тыс. рублей.

Первый вариант: водитель попал в ДТП и размер его ущерба оценен в 19 тыс. рублей. В таком случае ремонт должен проводиться полностью за счет средств владельца автомобиля, а страховая не участвует ни в документальных ни в финансовых вопросах, касающихся ремонта.

Второй вариант: размер ущерба оценен в 21 тыс. рублей. В таком случае все финансовые вопросы по возмещению ущерба будет решать исключительно страховая компания в полном объеме.

К справке! На практике такой вид страхования встречается редко, хоть он и выгоден обеим сторонам. Но при этом риски страховой значительно выше, ведь существует множество лазеек для мошенников. Так, сумма ущерба может быть искусственно увеличена и страховая не сможет избежать страхового случая.

Безусловная франшиза

Этот вид страховки рассчитан на постоянное участие страхующегося в вопросах, касающихся компенсации страхового случая. Причем это участие может быть выражено как в процентном соотношении, так и в фиксированной сумме.

Так, с фиксированной ставкой в 10 тыс. рублей, при наступлении страхового случая, сумму ущерба ниже этого значения полностью покрывает сам страхующийся. Если сумма ущерба значительно выше, к примеру, 70 тыс. рублей, тогда он получает возмещение в размере 60 тыс., то есть за вычетом франшизы.

Если участие предполагает процентное выражение, тогда застрахованный выплачивает часть от ущерба при каждом страховом случае. К примеру, ущерб оценен в 10 тыс. рублей, а долевое участие предполагает 12% франшизу, то клиенту из своего кармана придется доплатить 1200 рублей.

Франшиза временная

Особенность этого вида франшизы в периодичности действия страховки. То есть, она действует в строго установленное время, к примеру: будни или выходные, день или ночь, зима или лето и другое.

Преимущество — возможность серьезно сэкономить на полной страховке. Но и сразу недостаток — если машина была повреждена во время отсутствия страховки (страхуются рабочие дни, а выходные нет), к примеру, в выходной, тогда ремонт полностью ложится на плечи страхующегося.

К справке! Такой вид страховки действительно оправдан, если машина используется только в определенные временные периоды.

Динамичная

Еще один вид страховки с уникальными привлекательными условиями для автомобилистов с высокими водительскими навыками. При этом виде страхования первый страховой случай оплачивается полностью, а начиная со второго действует процентная франшиза, которая постепенно повышается в зависимости от учащения случаев ДТП.

То есть, за первую аварию СК компенсировала все убытки, на второй раз она компенсирует ущерб за вычетом, к примеру, 5%, а дальше он постепенно повышается на 3-5% после каждого следующего происшествия.

Льготная франшиза

Она работает только в случаях, если виновник аварии третья сторона.

Так, если застрахованный уверен в уровне своего мастерства вождения, и не доверяет исключительно другим участникам дорожного движения, тогда можно получить такую страховку и рассчитывать на возмещение за нанесенный вам вред другой стороной. Но в случае установления вины клиента, СК откажет в возмещении ущерба в полном объеме.

Преимущества и недостатки страховки с франшизой

Рассматривая каждый из видов страховки с франшизой, наверно многие уже выделили для себя очевидные преимущества и серьезные недостатки такого вида страхования. И нужно отметить, что и те и другие действительно существуют и их стоит учитывать при выборе полиса. Давайте сравнивать.

ДостоинстваНедостатки
  • Более низкая стоимость полиса. Причем эта скидка напрямую зависит от доли участия застрахованного в процессе возмещения причиненного ущерба.
  • Нет необходимости оповещать СК о мелких повреждениях автомобиля. Это не только сократит время на заполнение документов и обработку их страховой, но и позволит начать ремонт немедленно.
  • Исходя из второго преимущества появляется третье — улучшение страховой истории клиента. Незначительные повреждения не фиксируются страховой если она их не оплачивала. А это, в свою очередь, гарантирует дополнительные скидки от СК за безопасное вождение.
  • В случаях с кредитным авто, банк может не дать добро на оформление частичной страховки с франшизой. Дело в том что банку нужны гарантии о полной сохранности залогового имущества, а это возможно только с полным КАСКО.
  • Возможны махинации со стороны СК при расчете страховой суммы. Так, для экономии собственного бюджета реальная стоимость ущерба может быть занижена до размера франшизы, и тогда убытки будет нести только клиент.
  • При частых авариях, особенно если дело касается новичков в вождении, экономия на франшизе может стать огромной проблемой при компенсации всех мелких ремонтов, которые по затратам могут превысить сумму, сэкономленную на полной страховке.

Как видим, плюсы весомые, а минусы не такие уж и несущественны. То есть клиент полностью осознает свою ответственность и отдает отчет за свой выбор.

Кому и при каких условиях будет выгодно КАСКО с франшизой

Начиная рассказ об этом виде страхования, мы отметили, что такая страховка интересна как самому страхователю, так и застрахованному.

Если выгода СК очевидна — это реальная возможность освободиться от урегулирования проблем с выплатой мелких сумм по страховым случаях, то с клиентами все немного сложнее. Здесь нужно обдумать множество нюансов перед принятием такого важного решения.

Как минимум обратить внимание на условия договора, проанализировать степень использования транспортного средства и реально оценить уровень собственного вождения.

Но все же, даже проводя сложные подсчеты и анализируя возможные варианты событий, можно выделить ряд ситуаций, когда оформление страховки с франшизой будет-таки выгодной.

  1. Если вы водитель с большим стажем безаварийного вождения. Такие клиенты очень важны для страховых, и они предлагают им весьма лояльные и привлекательные условия страхования. Ведь такие люди — гарантия притока прибыли в компанию. Но, а для клиента это реальная возможность хоть немного экономить на ежегодной страховке.
  2. Весьма актуален такой полис при оформлении страховки для обеспечения безопасности своего авто от угона. В таком случае больше вероятность получить значительную часть средств с серьезной экономией собственных.
  3. Выгодна такая страховка если скидка на полис будет больше чем размер франшизы.
  4. Полис актуален для водителей способных самостоятельно оплатить мелкий ремонт, и у которых совершенно нет времени для улаживания бумажной волокиты.
  5. Такой полис поможет новичкам не портить свою страховую историю.
  6. В некоторых случаях для оформления полного КАСКО необходимо наладить историю и улучшить собственные показатели по безаварийному вождению. Для таких целей подойдет страховка с франшизой без занесения мелких ДТП в вашу историю.

Каков итог?

Думаем, для большинства мы дали ответы на все важные вопросы. Покупка полиса КАСКО с франшизой — это не только хороший способ сэкономить, но и идеальный вариант повысить собственную внимательность на дороге.

Ведь мелкий ремонт придется делать за свой счет, а для многих это стимул ездить еще аккуратнее.

При этом не забываем, что серьезные повреждения страховая все-таки компенсирует, главное, выбрать наиболее выгодные условия, и не забывать, что страховка с фиксированной франшизой при серьезных повреждениях выгоднее чем долевое участие в процентах. А дальше дело вкуса и собственных предпочтений.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/osobennosti-strahovaniya-kasko-s-franshizoj

Что такое франшиза при КАСКО

Франшиза виновника что это

КАСКО с франшизой что это? Франшиза при страховании авто – это сумма возмещения, которую страховщик не выплачивает при наличии страхового случая. Размер не выплачиваемой суммы оговаривается предварительно и обязательно отмечается при оформлении страхового договора.

Говоря простыми словами, то для автовладельца подобная франшиза, скажем, по полису КАСКО, примет вид небольших денежных затрат, которые ему необходимо будет возместить самостоятельно в том случае, если автомобиль получит повреждения. Как правило, это несерьезные косметические работы (устранение дефектов бамперов и царапин на краске и т.п.).

Как работает? Компенсация небольших убытков со стороны автовладельца при наступлении страхового случая позволяет серьезно сэкономить время, потому что обращения и посещения страховщиков, как правило, отнимают массу времени. Кроме того, очень выгодно приобрести страховой полис на таких условиях.

Установление франшизы идет на основе определенной суммы или в качестве процента от общей суммы убытка, либо стоимость застрахованного автомобиля (так называемая «страховая сумма» в области автомобильного страхования).

С законодательной точки зрения в отечественных законах невозможно найти термин «франшиза». Одновременно с этим, если будут возникать спорные ситуации или одна из сторон обратится в суд, то при наличии в страховом договоре термина «франшиза» суд обязательно будет принимать внимание и использовать в судебном процессе.

Во время оформления страхового договора требуется обязательно прочитать регламент и все нормы, перед простановкой подписи. Особенно важно, будет ли содержаться в договоре понятие «собственного удержания страхователя».

ПО большому счету, франшиза в сфере автомобильного страхования подразумевает под собой небольшую часть убытков, которая должна быть возмещена водителем, если наступит страховой случай.

Есть выгоды от использования франшизы обычными водителями?

Прежде всего, при применении франшизы в страховом договоре, можно снизить стоимость страхового полиса добровольного страхования до 50-60%. Говоря проще, если в договоре будут прописаны условия франшизы, то экономия автовладельца составит 5-25 тыс. руб. Конечно, в этом случае многое будет зависеть от марки авто и специфических условий оформляемого договора.

Большой эффект от использования франшизы наступает в тех случаях, когда ее использует при оформлении договора аккуратный и опытный водитель. Если водитель не был виновником ДТП в течение нескольких лет, то страховщик может предоставить его солидную скидку.

Так, в соответствии с новыми правилами, за один год вождения без ДТП предоставляется скидка на оформление нового полиса в 5%, за второй – 10%, за третий – 15%, за четвертый – 20%, но не более. Такой подход, как ни странно, выгоден страховщикам, потому что водители, не имеющие ДТП, приносят им чистую прибыль.

И такие автовладельцы являются желанными клиентами страховщиков во всем мире.

Если условия франшизы в вашем страховом договоре прописаны, то все незначительные дефекты своего автомобиля, которые он получит при эксплуатации, необходимо будет устранить за счет своих средств. Использование франшизы невыгодно водителям, недавно получившим права, а также тем, кто является владельцем дорогого транспортного средства.

Выгода для страховой компании

Страховые компании очень любят франшизу, потому она позволяет снизить количество обращений водителей за страховыми выплатами, связанными с возмещением небольших убытков.

Некоторые обязательства при использовании франшизы в страховом договоре попросту переходят к автовладельцу.

Одновременно с этим, страховщики прекрасно понимают, что при использовании франшизы водителю необходимо делать серьезную скидку при оформлении страхового полиса.

Вне зависимости от специфики дела о страховой выплате, страховая компания должна тратить по 2000 рублей за каждый случай минимум. Многие страховые случаи настолько незначительны, что о них и говорить не приходится.

Например, чтобы заплатить 800 рублей за одну царапину, страховщику требуется оформить все документы и провести все процедуры, поэтому общие затраты на дело превышают 2 800 рублей. И страховщики в таких случаях все понесенные расходы будет посылать страхователю.

Для снижения количества подобных случаев и вводится франшиза.

Можно смело говорить о том, что страховщик и автовладелец не получают каких-то выгод от оформления документов на выплату по незначительным убыткам. В связи с чем мировая практика автомобильного страхования на протяжении многих лет использует франшизу.

Если вы решили оформить страховой договор с франшизой, то нужно обратить внимание на размер франшизы, который будет выгоден вам, как владельцу автомобиля. Это та сумма, которая будет приемлема для вас, чтобы самому урегулировать все вопросы по ремонту автомобиля без привлечения страховщика.

Типы франшизы

Франшиза может быть условно разделена на несколько категорий и видов. Основная категория франшиз включается в себя безусловную (традиционную) франшизу и условную.

Помимо этого, по типу предлагаемых условия франшизу также принято разделять на несколько дополнительных видов, различаемых по своему характеру: динамическая, высокая франшиза, франшиза виновника и новичка.

Безусловная франшиза по КАСКО

Франшиза такого типа предполагает, что страховая компания выплатит сумму, которая превышает оговоренную в договоре планку франшизы. Кроме того, в таких договорах предполагается, что автовладелец сам заплатить оговоренную в страховом договоре сумму при любых обстоятельствах.

Иными словами, когда сумма ущерба не выходит за границы размера страховой выплаты, которые были установлены в страховом договоре, то автовладелец самостоятельно возмещает все убытки по страховому случаю, не вовлекая в это страховщика. Ремонт выполняется за счет страхователя.

Когда же сумма причиненного ущерба вышла за границы, оговоренные в договоре, то страховщик выплачивает разницу.

Динамическая франшиза

Под этим термином понимается сумма ущерба, измеряемая страховщиком в динамическом плане. Иными словами, страховая компания принимает во внимание опыт и аварийность клиента.

Например, если водитель попал в аварию, то в первый раз страховщик полностью оплачивает ремонт, и во второй раз также возмещает убытки. В третий, четвертый и последующие разы страхования компания снижает размер выплат на 10%, 15% и т.д.

Автовладельцу, часто попадающему в ДТП, с каждым разом приходится возмещать всё большую сумму самостоятельно.

Высокая франшиза

Такой тип франшизы на сегодняшний день практически не встречается. Она может быть использована только при заключении крупных страховых договоров или договоров с огромной суммой возмещения убытков. Страховщик в таких ситуациях сразу выплачивает все деньги, если имеет место страховой случай, однако автовладельцу придется самостоятельно компенсировать оговоренную сумму.

Франшиза виновника

Хорошо подходит для аккуратных автовладельцев, отлично себя зарекомендовавших. По этой франшизе выплаты не будут производиться, если ущерб нанес сам автовладелец или неустановленные лица. При имеющемся виновнике ДТП страховая компания делает выплату в полном размере.

Франшиза новичка

Название говорит само за себя – этот тип для тех, кто не так давно получил права. В этом случае, как правило, в договоре указано, что франшиза не действует при первом ДТП. Остальные же аварии будут регламентироваться в соответствии с договором.

Преимущества и недостатки КАСКО с франшизой

Конечно, для вас франшиза будет выгодна, если вы уверены, что самостоятельно сможете возместить любой незначительный ущерб. Выгоды для водителей:

  • Уменьшение стоимость страхового договора;
  • Скидки и бонусы при отсутствии ДТП  в течение некоторого времени;
  • Экономия времени при несерьезных авариях (царапины, сколы, небольшие дефекты) и полные выплаты при крупных ДТП;
  • Использование франшизы выгодно, если автовладелец рассчитывает на выплаты только при угоне или полной поломке авто.

Основной недостаток любой франшизы заключается в том, что автовладельцу придется самостоятельно платить за незначительный ущерб, который был нанесен его автомобилю, вне зависимости от наличия виноватой стороны.

Источник: http://autodr.ru/avtostrakhovanie/kasko/3258-chto_takoe_franshiza.html

Виды франшизы для договора КАСКО

Франшиза виновника что это

Выбирая договор КАСКО со скидкой, обязательно нужно знать, какая бывает франшиза. В условиях страхования дается определение шестнадцати ее видам. А выбор уже будет за вами.

Незнание закона не освобождает от ответственности.

Давайте подробно разбираться, какие бывают виды франшизы КАСКО и чем они отличаются друг от друга. Чтобы в будущем быть уверенным в достойном возмещении убытка. А рассчитать стоимость договора с франшизой вам поможет бесплатный калькулятор КАСКО на нашем сайте.

Возрастающая безусловная франшиза

Возрастающая безусловная франшиза напрямую зависит от того, сколько раз за год будет зафиксирован страховой случай. И при каждой аварии будет вычитаться из суммы убытка. Например, для первого страхового случая установлена франшиза в размере 10000 рублей, для второго – 20000 рублей, а для третьего и последующих – 30000 рублей.

Исчезающая франшиза

Размер исчезающей франшизы будет зависеть от того, сколько раз в течение срока действия договора страхователь попадал в ДТП.

Только в отличии от возрастающей безусловной франшизы, сумма с каждым зафиксированным убытком будет уменьшаться.

Так при наступлении первого страхового события из суммы ущерба будет вычтена франшиза в размере 30000 рублей, второго – 20000 рублей, а третьего и последующих – 10000 рублей.

Агрегатная франшиза

Агрегатная франшиза подразумевает собой уменьшение ее общего объема в зависимости от количества страховых событий. Сумма первого и последующих убытков будут вычитаться из определенного сторонами сделки размера франшизы до тех пор, пока он не будет равен нулю.

Например, клиенту была установлена франшиза равная 60000 рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма ущерба составила 40000 рублей. Страхователь в этом случае возмещение не получит, но размер агрегатной франшизы будет уменьшен до 20000 рублей.

Спустя полгода собственник ТС попал в аварию, и СК был насчитан ущерб в размере 50000 рублей. Учитывая оставшуюся франшизу, на руки он получит 30000 рублей. А при регистрации следующего убытка сумма страхового возмещения будет выплачена полностью.

Франшиза «по событию»

Такая франшиза основывается на определенном страховом случае по любому их рисков ущерб или угон. Например, клиент изъявил желание установить ее по риску нанесения повреждений третьим лицом или бродячими животными. За исключением этого условия ущерб по другим страховым событиям будет выплачен в полном объеме.

Временная франшиза

Обычно временная франшиза начинает действовать с момента оформления полиса КАСКО и представляет собой определенную защиту от страхового мошенничества. Во время ее действия страховая компания освобождается от обязанности возмещения ущерба.

Некоторые страховщики используют подобную процедуру при страховании риска «GAP» (сохранение стоимости автомобиля в случае полной гибели или угона). Временная франшиза при этом обычно составляет не менее 10 суток. Означает это, что в течение первых 10 дней действия договора КАСКО страховщик при наступлении страхового события ответственности не несет.

Франшиза «только на первый страховой случай»

После регистрации первого страхового события при расчете размера выплаты будет вычтена сумма установленной франшизы. При наступлении второго – возмещение ущерба будет перечислено полностью.

Так, например, если франшиза равна 10000 рублей, а выплата по первому страховому случаю – 20000 рублей, то на руки собственник ТС получит только 10000 рублей.

Зато все последующие убытки будут оплачены в полной мере.

Франшиза «со второго страхового случая»

Франшиза имеет принцип действия, такой же, как и предыдущая, только вычитается из суммы второго зарегистрированного убытка. Возмещение ущерба по первому страховому событию производится в полном объеме.

Например, условиями договора установлена франшиза в размере 10000 рублей. При наступлении первого страхового случая выплата будет в полном размере. Через 3 месяца было зафиксирована вторая авария, возмещение ущерба по которой составило 40000 рублей. Владелец ТС, за минусом франшизы, на руки получит 30000 рублей. Убыток по третьему страховому событию будет выплачен так же полностью.

Франшиза «виновника»

Этот вид франшизы применяется в отношении любого риска и рассчитывается как безусловная. Исключением из такого условия является те моменты, когда виновник произошедшего страхового события установлен. Это значит, что страхователь в таком случае получает полноценную выплату.

Самостоятельная франшиза

Самостоятельная франшиза устанавливается тогда, когда по какой-либо причине страхователь не может предоставить свое ТС для проведения предстрахового осмотра. И действует до того момента, когда процедура будет пройдена. Выражается она в процентном соотношении и может составлять до 70% страховой выплаты.

Персональная франшиза

Персональная франшиза применяется в том случае, когда, например, в момент аварии автомобилем управляло лицо не соответствующее возрастной категории и опыту вождения, прописанным в договоре по КАСКО.

Таким образом, если в условиях к полису значится, что ТС могут управлять только водители не моложе 30 лет и со стажем не менее 5 лет, то при игнорировании этих правил будет применена франшиза.

Франшиза для водителей

Представляет собой один из подвидов персональной франшизы. Вводится франшиза для водителей в том случае, когда ТС управлял человек, не вписанный в полис КАСКО.

Франшиза на отдельные элементы автомобиля

Франшиза на отдельные элементы автомобиля – это один из видов физической франшизы, которая применяется к некоторым деталям ТС. Например, представим, что такая франшиза установлена на элементы лакокрасочного покрытия. В случае повреждения покраски автомобиля возмещение ущерба производиться не будет.

Установочная франшиза

Установочная франшиза применяется компаниями довольно редко. Условием для ее начисления будет отказ собственника ТС наклеить на лобовое стекло специальный знак при заключении договора КАСКО.

Как вы могли убедиться, франшиз огромное множество, но каждая из них подразумевает освобождение страховщика от уплаты части убытка.

Какая же франшиза в договоре КАСКО поможет сэкономить? Лучшим вариантом и самым популярным среди владельцев ТС является стандартная безусловная франшиза.

Но в силу ее многообразия, условия применения каждый выбирает в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Источник: https://kbm-osago.ru/kasko/blog-kasko/vidy-franshizy-dlja-dogovora-kasko.html

#оденьгахпросто: все о страховых полисах с франшизой

Франшиза виновника что это
Togetherless/Depositphotos.com

Полис с франшизой — это реальная возможность сэкономить в среднем около 30% стоимости страховки. Но не во всех случаях такая экономия окажется выгодной. Когда стоит разделить убытки со страховщиком?

Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь из своего кармана. Какой будет эта часть, оговаривается в договоре страхования: либо это определенный процент от страхового покрытия, либо фиксированная сумма.

Благодаря франшизе значительно сэкономят на страховании, например, автомобилисты. В СК «Согласие» по просьбе Банки.ру рассчитали стоимость полиса каско с франшизой и без нее на новый автомобиль Audi A6 стоимостью 3,5 млн рублей.

За полис без франшизы (страховая компания полностью покрывает убытки в случае ДТП или при наступлении других страховых случаев) владелец автомобиля заплатит 164 940 рублей.

А с франшизой — когда часть убытка при наступлении страхового случая будет покрываться не страховой компанией, а самим автовладельцем — полис получится на несколько десятков тысяч рублей дешевле.

Например, с динамической франшизой он обойдется в 145 462 рубля, с безусловной в размере 30 тыс. рублей цена составит 98 055 рублей, с безусловной в 50 тыс. рублей — 92 910 рублей.

Франшизы бывают разные

Видов франшиз существует множество: условная и безусловная, льготная и временная, франшиза со второго случая (или динамическая). Наиболее популярны безусловная и динамическая.

Безусловная — это когда страховая компания выплачивает разницу между суммой ущерба и франшизой. «Франшиза выгодна для клиентов тем, что снижает стоимость полиса каско, — говорит директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев. — В нашей компании такая экономия может достигать 40—45% стоимости полиса без франшизы».

В «Ингосстрахе» благодаря франшизе страхователь может уменьшить стоимость полиса до 60% в зависимости от автомобиля и условий страхования. В среднем же экономия получается 15—30%.

Есть у франшизы и другие плюсы — например, экономия времени. В отличие от обычного полиса каско, когда автовладелец должен сообщать страховщику обо всех, даже самых незначительных повреждениях машины, обладатель полиса с франшизой может этого не делать.

Он избавлен от необходимости сбора справок из ГИБДД о том, что произошло ДТП, либо получения документа из полиции о противоправных действиях третьего лица, если, например, машину повредили, пока она ждала хозяина у подъезда.

Не нужно тратить время на вызов сотрудников правоохранительных органов, осмотр, заполнение документов и доставку их в страховую компанию.

Кроме того, мелкие повреждения не попадают в базу данных страховщиков, что положительно влияет на страховую историю.

«Автовладельцы стали более внимательно относиться к своей страховой истории, потому что информация о большом количестве покрашенных деталей обесценивает автомобиль на вторичном рынке даже больше, чем наличие незначительных повреждений лакокрасочного покрытия», — отмечает директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Есть свой интерес к франшизе и у страховых компаний, которые сокращают свои расходы на урегулирование мелких страховых случаев.

И минимизируют мошенничество: у обладателя каско без франшизы, который обнаружил поцарапанный бампер, велик соблазн добавить повреждений, чтобы страховщик оплатил замену детали, а не покраску.

Если у автомобилиста полис с франшизой, то царапины он будет закрашивать за свой счет, а страховщик о них даже не узнает. Зато в случае серьезного ДТП автомобиль восстановит страховщик.

Не только в автостраховании

Наибольшее распространение полисы с франшизой получили именно в автостраховании. Хотя существуют они и в других видах страхования, например в туристическом. Популярность страховых продуктов с франшизой зависит от региона пребывания туриста.

«Для некоторых стран франшиза включается во все полисы, хотя ее размер обычно невелик и составляет примерно 50 долларов, — объясняет Виталий Княгиничев.

— В целом франшиза при страховании выезжающих за рубеж (ВЗР) используется нечасто, что связано с невысокой стоимостью страховки ВЗР».

Начальник управления андеррайтинга, поддержки продаж и сопровождения договоров в туристической индустрии страховой компании «Согласие» Ирина Носкова рассказывает, что в основном франшиза применяется для направлений массового туризма, например при поездках в Турцию, Таиланд, в рамках сотрудничества с туроператорами. Как правило, речь идет о безусловной франшизе. Стоимость полиса с франшизой ниже стоимости полиса, в котором ее нет. Многие страховщики используют ее для сокращения убыточности по массовым направлениям.

«Наличие франшизы в полисе страхования ВЗР означает самостоятельную оплату части расходов врачу / медицинскому учреждению при обращении за медицинской и иной помощью по договору страхования. Чаще всего размер безусловной франшизы может быть от 20 до 40 y. e.», — говорит она.

Франшиза не применяется при страховании граждан, выезжающих в Шенгенскую зону: таково требование консульств этих стран.

Встретить полисы с франшизой можно и в имущественном страховании, но нечасто.

«В классическом страховании жилья физлиц, как правило, предусмотрена возможность применения франшизы, но на практике клиенты очень редко ее используют, — говорит Андрей Ковалев.

— Причина в том, что в этом случае франшиза не столь сильно влияет на снижение тарифа, как в автостраховании. А в ипотеке, с учетом требований банков к страховому покрытию, франшиза в типовых договорах не используются вообще».

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10919125

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.